Manter as finanças em ordem pode parecer complicado, mas criar um orçamento pessoal é o primeiro passo para organizar sua vida financeira. Algo essencial para evitar as dívidas e alcançar seus objetivos financeiros é saber com exatidão o quanto você ganha e também como você gasta seu dinheiro . Se você está se perguntando como criar um orçamento pessoal, este guia vai te ajudar a entender e aplicar esse processo de forma simples e prática.
O Que É um Orçamento Pessoal?
Um orçamento pessoal é um plano que você cria para controlar seu dinheiro. Ele ajuda você a entender melhor seus hábitos financeiros, a economizar e a garantir que está vivendo dentro de suas possibilidades. Além disso com um orçamento, você pode planejar gastos futuros, como uma viagem ou a compra de um carro, e se preparar para emergências financeiras.
Por Que Criar um Orçamento Pessoal?
Criar um orçamento pessoal é essencial para manter o controle das suas finanças. Sem um orçamento, é fácil perder a noção de quanto dinheiro você tem disponível e acabar gastando mais do que deveria e, com isso, gerar dívidas e estresse financeiro. Em outras palavras um orçamento bem-feito permite que você viva com mais tranquilidade, sabendo que seu dinheiro está sendo bem administrado.
Como Criar um Orçamento Pessoal
Agora que você sabe o que é um orçamento pessoal e por que ele é importante, vamos mostrar como criar um orçamento pessoal em passos simples.
1. Anote Seus Ganhos
O primeiro passo para criar um orçamento pessoal é saber exatamente quanto dinheiro você ganha por mês. Dentro dessa conta devemos incluir seu salário mensal, rendimentos de seus investimentos e pensões, bem como qualquer outra fonte de renda. Levante precisamente todos esses valores para que consiga ter uma ideia clara de quando e quanto dinheiro entra na sua conta.
2. Liste Suas Despesas Fixas
As despesas fixas são aquelas que você precisa pagar todos os meses, como aluguel, contas de luz, água, internet, transporte, e alimentação. Elas costumam ter valores parecidos todos os meses, por isso é mais fácil controlá-las. Anote cada uma dessas despesas e o valor correspondente.
3. Identifique Suas Despesas Variáveis
As despesas variáveis são aquelas que mudam de valor a cada mês, como lazer, presentes, roupas, e alimentação fora de casa. É importante anotar essas despesas também, pois elas podem ser as maiores vilãs do seu orçamento. Tente lembrar de tudo o que você gasta e anote cada valor.
4. Organize Suas Despesas em Categorias
Depois de listar todas as suas despesas, organize-as em categorias, como moradia, transporte, alimentação, lazer, entre outras. Isso vai te ajudar a ter uma visão mais clara de onde o seu dinheiro está indo. Por exemplo, se você perceber que está gastando muito em lazer, pode ser hora de fazer alguns cortes nessa área.
5. Some Suas Despesas
Agora que você já anotou e categorizou todas as suas despesas, é hora de somá-las afinal é assim que teremos uma ideia de quanto você está gastando por mês. Se o total das despesas for maior do que o total dos seus ganhos, você está gastando mais do que ganha e precisa fazer ajustes no seu orçamento.
6. Faça Ajustes no Seu Orçamento
Se as suas despesas estão maiores do que os seus ganhos, é hora de cortar gastos. Veja quais despesas são desnecessárias ou podem ser reduzidas. Por exemplo, você pode cancelar uma assinatura que não usa muito ou diminuir a quantidade de vezes que come fora. O importante é garantir que o total das suas despesas fique dentro do limite dos seus ganhos ou seja, que gaste de maneira adequada a sua renda.
7. Crie uma Reserva de Emergência
Uma parte importante do seu orçamento deve ser destinada a uma reserva de emergência. Esse dinheiro vai te ajudar a lidar com imprevistos, como um problema de saúde ou a perda do emprego, sem precisar recorrer a empréstimos ou se endividar. O ideal recomendado é que você economize ao menos 10% de sua renda todos os meses para essa reserva.
8. Revise Seu Orçamento Regularmente
Seu orçamento não é algo fixo; ele deve ser revisto e ajustado conforme sua vida muda. Por exemplo, se você conseguir um aumento de salário ou se suas despesas aumentarem, como o nascimento de um filho, será necessário ajustar o orçamento. Reserve um tempo todo mês para revisar seu orçamento e garantir que ele está funcionando bem.
9. Use Aplicativos para Ajudar no Controle
Se você tem dificuldade em controlar seu orçamento no papel, pode usar aplicativos de finanças. Existem muitos apps gratuitos que ajudam a organizar suas finanças, categorizando gastos e alertando sobre contas a pagar. Podemos citar por exemplo o Mobills e o Organizze.
10. Fique de Olho nas Promoções
Outra maneira de manter o controle do seu orçamento é aproveitar promoções e descontos. Antes de fazer uma compra, pesquise preços e veja se não há promoções disponíveis. Afinal devemos lembrar que por meio de pequenas economias no dia a dia podemos chegar a uma grande diferença no final do mês.
Benefícios de Criar um Orçamento Pessoal
Criar um orçamento pessoal traz vários benefícios. Só para ilustrar veja alguns deles:
1. Redução do Estresse Financeiro
Saber que suas finanças estão sob controle reduz o estresse e traz mais tranquilidade para o seu dia a dia.
2. Mais Controle Sobre Seus Gastos
Com um orçamento, você sabe exatamente quanto pode gastar em cada área da sua vida, evitando surpresas desagradáveis no final do mês.
3. Economia para o Futuro
Criar um orçamento pessoal ajuda você a economizar para o futuro, seja para uma viagem, um carro novo, ou até para a aposentadoria.
4. Maior Clareza nos Objetivos Financeiros
Com um orçamento, você consegue definir e alcançar objetivos financeiros mais facilmente, como quitar dívidas ou comprar um imóvel.
Dicas Para Manter Seu Orçamento em Dia
Manter o orçamento em dia exige disciplina e compromisso. Aqui estão algumas dicas:
1. Evite Compras Por Impulso
Antes de comprar algo pare e faça a seguinte pergunta: “Eu realmente preciso disso?”. Evitar compras por impulso é uma das melhores maneiras de manter o orçamento em dia.
2. Estabeleça Limites
Defina limites de gasto para cada categoria do seu orçamento e tente não ultrapassá-los assim você vai evitar gastar mais do que ganha.
3. Pague Suas Contas em Dia
Ao manter suas contas em dia você evita pagar juros e multas. Se necessário, programe os pagamentos para não esquecer de nenhuma fatura.
4. Busque Sempre Melhorar
Sempre há espaço para melhorar. Em outras palavras se você perceber que uma parte do seu orçamento não está funcionando, ajuste e continue aprendendo com seus erros.
Em resumo Criar um orçamento pessoal é uma das melhores formas de garantir que seu dinheiro está sendo bem administrado. Com estas dicas simples e muita disciplina, você pode colocar suas finanças em dia além de evitar dívidas e alcançar seus objetivos financeiros. Lembre-se sempre de revisar seu orçamento com frequência e quando achar necessário faça os ajustes que precisar. E, o mais importante, siga seu orçamento à risca para garantir uma vida financeira mais saudável e tranquila.
